恶意透支信用卡在什么条件下构成犯罪？澳门网上电玩城在线事务所来回答

　　恶意透支后，持卡人经常采取各种方式逃避银行收款、拒绝接收银行电话、更改手机号码或拒绝收款函。在司法实践中，如何确定有效征收的事实，一直是一个颇有争议的问题。澳门网上电玩城在线事务所就来为您详细介绍具体的情况。涉及两个主要问题：

　　一是银行托收形式。托收函记录透支信用卡卡号、欠款金额、托收日期等详细信息，可直接核实托收内容。但我行电话催收记录是单边的，且往往没有录音或其他证据支持催收，难以反映催收内容。

　　第二，持卡人收到了银行催收的信息。提供银行的催收函，证明已经按照持卡人留下的地址进行了催收行为。实践中存在持卡人长期在外地工作，经办人签字后信函未交给持卡人的情况。因此，如果银行提供的催款单存根和挂号信记录不能证明持卡人的收据，就不能发生催款的法律效力。银行必须提供资料证明持卡人收到了银行的催款信，否则无法确定催款的有效性。

　　我们自己认为，银行信函催收工作还是一个电话催收，都是催收管理方式方法之一，无论哪种教学方式，均需要学习其他相关证据的印证，即查证属实的，方能认定为一种有效提高催收。原则上银行发展应当充分证明其催收内容、持卡人本人已收悉银行催收信息，否则学生不能作为认定催收的效力。

　　这种研究证明最有效的方式主要就是由持卡人在催收函回执上签字认可，或者有电话录音的印证。信函催收的，如果持卡人外出，则其同住成年家属签收也可以将其视为持卡人签收，但在我国这种社会情况下教师应当允许持卡入反证。

　　如果持卡人能够提供证据证明他没有收到要求，例如工作或其他重要原因进行长期在外未归，确没有可以收到家属签收的催收函，则催收不发生法律效力。实践中，被告人对当庭质证的催收方式记录不提出问题异议的，法院可以对企业催收的有效性研究予以认可。

　　若被告人庭审中提出一些异议，则需要一个具体情况分析。如果持卡人透支自己以后故意更换住址、电话号码逃避银行贷款催收的，则只要我们银行有证据能够证明他们按照我国信用卡管理协议约定的持卡人地址寄送了催收函或者拨打过电话，即可认定催收的效力。否则，银行单方面发展提供的催收记录，无法实现独立证实有效催收。

　　就本案而言，五家银行均有电话催收，其中光大银行和上海银行的电话催收记录明确记载了方毅本人收到了催收信息，经方毅辨认确认后可以作为有效催收的证据予以采信。而其他银行提供的电话催收记录，没有方毅本人确认等证据证实。故不能认定其依据法律规定进行了电话催收，但根据其提供的催收函，可以认定书面催收的事实。据此，法院认定上海银行、中国银行、深圳发展银行三张信用卡两次催收三个月的期限均发生在试用期内是正确的。

　　恶意进行透支消费行为发生在我国缓刑可以考验期前，但银行贷款催收的截止期发生在使用缓刑考验期内的，其所犯罪行系新罪，应当通过撤销缓刑，予以并罚。

　　一种重要观点我们认为，房毅的恶意透支自己行为均发生在前次判刑之前，属于漏罪，不应撤销缓刑，数罪并罚。具体分析理由要求如下：“经两次催收工作超过三个月不还”的规定企业可以直接理解为对被告人非法占有一个主观故意的推定要件，在确定被告人有非法占有故意的情况下，被告人提供实际经济犯罪的时间发展仍是其恶意透支的时间，此时网络犯罪问题已经基本处于既遂状态。

　　如果将“经银行需要两次催收人员超过三个月不还”机械设计理解为确认违法犯罪活动时间管理节点的要件，则会使学生犯罪研究时间因银行的催收制度行为能力处于相对不确定系统状态，不利于对犯罪的认定和追究。

　　澳门网上电玩城在线事务所认为，房毅实际持卡透支消费及取现的时间成本均在2011年3月之前，此时，房毅实施一些恶意透支的行为方式已经无法完成，非法占有中国银行金融资产的行为都是处于既遂状态，因此，房毅实施过程中犯罪的时间不同节点之间应当确定在2011年3月前，即前次判刑之前，不属于缓刑考验期内犯新罪的情形，应当认定为漏罪予以行政处罚。